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區(qū)塊鏈給金融行業(yè)帶來哪些創(chuàng)新？
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院    2024-03-06

區(qū)塊鏈的起源較晚，行業(yè)發(fā)展處于初級(jí)階段，客觀上存在諸多難題，但是機(jī)會(huì)也不斷涌現(xiàn)。目前來看區(qū)塊鏈行業(yè)的業(yè)務(wù)機(jī)遇主要在公共預(yù)警系統(tǒng)，其次是物資溯源和輿情監(jiān)控，同時(shí)，身份信息登記和金融服務(wù)也被看好。

另一方面，相較于云計(jì)算、人工智能等新興技術(shù)，區(qū)塊鏈的發(fā)展歷史僅有十年左右，屬于全新的賽道，各國之間的差距不大，中國更有可能擁有國際話語權(quán)、占領(lǐng)技術(shù)制高點(diǎn)。區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)鏈上游包括核心技術(shù)、設(shè)備、底層平臺(tái)部署方式，下游包括金融、供應(yīng)鏈管理、智能制造、企業(yè)（政府）服務(wù)、社會(huì)應(yīng)用等。

核心技術(shù)以共識(shí)機(jī)制、數(shù)字加密、分布式結(jié)構(gòu)和智能合約為主，設(shè)備包括芯片和礦機(jī)，底層平臺(tái)部署方式可以分為公有鏈、聯(lián)盟鏈、私有鏈。在 2016 年 10 月 18 日我國工信部發(fā)布的《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書（2016）》中，明確將金融定為區(qū)塊鏈技術(shù)的第一個(gè)應(yīng)用領(lǐng)域。

目前處于區(qū)塊鏈 2.0 階段，正在向賦能產(chǎn)業(yè)的 3.0 階段前進(jìn)。區(qū)塊鏈技術(shù)在各行各業(yè)不斷拓展應(yīng)用場(chǎng)景，尤其是在金融領(lǐng)域。區(qū)塊鏈技術(shù)具有優(yōu)化金融基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)的先天優(yōu)勢(shì)，區(qū)塊鏈天然適用于改造支付清結(jié)算系統(tǒng)，在數(shù)字貨幣及支付、數(shù)字票據(jù)及信用證創(chuàng)新、證券等金融產(chǎn)品登記交易等領(lǐng)域具有突出意義。

目前已經(jīng)過渡到 2.0 智能合約階段，即可編程金融推動(dòng)金融行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施創(chuàng)新。2019 年最高層集體學(xué)習(xí)區(qū)塊鏈，在政策和市場(chǎng)的雙重推動(dòng)下，區(qū)塊鏈技術(shù)賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)步伐在加速，區(qū)塊鏈正在邁向賦能產(chǎn)業(yè) 3.0 階段。

區(qū)塊鏈將通過“一升一降三創(chuàng)新”的方式影響這五個(gè)核心構(gòu)成要素，為金融體系帶來潛在積極的影響。

（1）“一升”：基于區(qū)塊鏈對(duì)加密數(shù)字代幣以及金融資產(chǎn)權(quán)益實(shí)現(xiàn)電子化、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)流通的創(chuàng)新應(yīng)用，能增強(qiáng)金融過程中的投資者與借款者之間的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)關(guān)聯(lián)，整體上提升金融市場(chǎng)的運(yùn)作效率，從而增大直接金融市場(chǎng)規(guī)模。

（2）“一降”：金融市場(chǎng)效率提升可能會(huì)帶來金融中介的職能的下降、聚焦甚至轉(zhuǎn)變，間接金融市場(chǎng)規(guī)?？s小，未來金融中介職能主要會(huì)針對(duì)于實(shí)現(xiàn)投資者與借款者的交易撮合、信息采集分析、權(quán)益登記流通等最重要的功能。

（3）“三創(chuàng)新”：第一個(gè)“創(chuàng)新”：區(qū)塊鏈對(duì)金融市場(chǎng)與金融中介帶來一升一降的影響將推動(dòng)金融制度與調(diào)控機(jī)制的創(chuàng)新調(diào)整與完善，以維持貨幣穩(wěn)定與金融穩(wěn)定。第二個(gè)“創(chuàng)新”：基于區(qū)塊鏈，加密數(shù)字代幣實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)權(quán)益的遠(yuǎn)程點(diǎn)對(duì)點(diǎn)流通，逐步激發(fā)區(qū)塊鏈在貨幣發(fā)行流通中應(yīng)用的探討。第三個(gè)“創(chuàng)新”：金融工具（金融資產(chǎn)），是作為投資者與借款者進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移的重要手段，區(qū)塊鏈可創(chuàng)新地實(shí)現(xiàn)金區(qū)塊鏈?zhǔn)袌?chǎng)規(guī)模保持高速增長。

在保險(xiǎn)、供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)證券化等金融場(chǎng)景中，參與主體眾多、信用評(píng)估代價(jià)高昂、中介機(jī)構(gòu)結(jié)算效率低下等原因，導(dǎo)致金融行業(yè)長期存在信息不對(duì)稱（安全）、信息驗(yàn)真成本高（信任）、流程繁復(fù)冗余（效率）等問題。金融的核心意義是提高投融資的水平和效率，更好地完成資產(chǎn)配置。

因此，安全、信任、效率成為制約金融發(fā)展水平的重要因素。區(qū)塊鏈并非是一種顛覆式技術(shù)，而是多種技術(shù)的集成式創(chuàng)新。區(qū)塊鏈集成了分布式記賬、不可篡改、內(nèi)置合約等多項(xiàng)基礎(chǔ)技術(shù)，構(gòu)建了一種以更低成本建立信任機(jī)制。區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢(shì)可以有效解決上述金融場(chǎng)景中存在的痛點(diǎn)。

所有市場(chǎng)參與人均可無差別獲取市場(chǎng)中所有交易信息和資產(chǎn)歸屬記錄，有效解決信息不對(duì)稱問題；同時(shí)各參與方之間基于透明的信息和全新的信任機(jī)制無需再耗費(fèi)人力、物力、財(cái)力去進(jìn)行信息確真，這將大大降低各機(jī)構(gòu)之間的信任成本進(jìn)而降低金融服務(wù)價(jià)格；智能合約嵌入減少支付結(jié)算環(huán)節(jié)的出錯(cuò)率，簡(jiǎn)化流程并提高效率。

金融在區(qū)塊鏈技術(shù)上的投入最多，銀行占比最高。IDC 發(fā)布的《全球半年度區(qū)塊鏈支出指南》最新報(bào)告顯示，2023 年中國區(qū)塊鏈?zhǔn)袌?chǎng)支出規(guī)模將達(dá)到 20億美元。在預(yù)測(cè)期內(nèi)，區(qū)塊鏈支出將以強(qiáng)勁的速度增長，2018-2023 年復(fù)合年增長率（CAGR）為 65.7％。根據(jù) IDC 發(fā)布的 2020 年中國區(qū)塊鏈?zhǔn)袌?chǎng)十大預(yù)測(cè)：到 2023 年，中國企業(yè)將在區(qū)塊鏈服務(wù)上投入 27 億美元，占企業(yè)管理服務(wù)支出的 29%。