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中國(guó)金融租賃行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院    2024-09-06

根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單，截至2023年12月末我國(guó)共有金融租賃公司70家。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)金融租賃行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2024）》截至2023年末，金融租賃公司總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4.18萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.49%；租賃資產(chǎn)余額3.97萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.27%。

考慮商業(yè)融資租賃（商租）后，我國(guó)2023年末租賃行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模約9.6萬(wàn)億元，金租占比約44%。在2021年的增速下降后，行業(yè)增速連續(xù)兩年回升，但2023年租賃資產(chǎn)的增速不及總資產(chǎn)增速，考慮到城投新增融資的限制，2024年金租行業(yè)的增速大概率會(huì)放緩。

從結(jié)構(gòu)來(lái)看，2023年，直接租賃業(yè)務(wù)投放2814.87億元，同比增長(zhǎng)63.39%，占租賃業(yè)務(wù)投放總額的16.42%，同比上升4.31個(gè)百分點(diǎn)，但距離8號(hào)文要求的目標(biāo)仍有明顯差距。重點(diǎn)領(lǐng)域上，航空業(yè)務(wù)方面，2023年金融租賃公司總機(jī)隊(duì)規(guī)模達(dá)1873架，占全國(guó)租賃機(jī)隊(duì)總規(guī)模的近80%；航運(yùn)業(yè)務(wù)方面，金融租賃公司船舶總量達(dá)2047艘，共計(jì)1.2億總噸，在全國(guó)租賃船隊(duì)中占比78.8%。

由于部分金租公司未披露核心數(shù)據(jù)，我們對(duì)行業(yè)變化的分析主要以披露數(shù)據(jù)的主體進(jìn)行，以總資產(chǎn)來(lái)看，2023年末55家（占比78.6%）金租公司的總資產(chǎn)合計(jì)4.08萬(wàn)億元，占全行業(yè)的比重達(dá)到97.6%，基本可以代表行業(yè)情況。主要金租公司資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，前10大金租公司均為銀行系金租，總資產(chǎn)占比為56.2%（占全行業(yè)的約55%），同比下降0.6個(gè)百分點(diǎn)，較2020年下降3.1個(gè)百分點(diǎn)；凈資產(chǎn)占比約為55.1%，同比下降0.8個(gè)百分點(diǎn)。

金租行業(yè)規(guī)模增長(zhǎng)平穩(wěn)，但盈利則出現(xiàn)波動(dòng)。2020-2023年，主要金租公司的營(yíng)業(yè)收入自1335.28億元增至1733.06億元，增速平穩(wěn)，復(fù)合增速9.08%；凈利潤(rùn)則在2022年出現(xiàn)下滑，同比下降4.58%，其從2020年的372.90億元增至2023年的475.86億元，復(fù)合增速8.47%。

收入排名前10的金租公司則出現(xiàn)1家非銀行系金租，為江蘇金融租賃股份有限公司，其大股東為江蘇國(guó)企江蘇交通控股有限公司，其同為凈利潤(rùn)前10中的唯一一家非銀行系金租，盈利規(guī)模排在行業(yè)第4。前10大金租公司的收入占比達(dá)到68.1%，同比提高0.2個(gè)百分點(diǎn)；前10大的利潤(rùn)占比為58.1%，同比下降3.4個(gè)百分點(diǎn)。

此外，2022年出現(xiàn)虧損的兩家主體徐州恒鑫金融租賃股份有限公司（-2.39億元）和長(zhǎng)城國(guó)興金融租賃有限公司（-21.89億元）均在2023年實(shí)現(xiàn)扭虧，凈利潤(rùn)分別為0.12億元和1.13億元。主要金租公司的凈資產(chǎn)收益率則出現(xiàn)了連續(xù)的下滑，2023年較2020年下降1.45個(gè)百分點(diǎn)至9.57%，在全市場(chǎng)利率全面走低的背景下，金租公司面臨的盈利壓力短期仍會(huì)存在。而資本充足率則實(shí)現(xiàn)了連續(xù)提升，2023年較2020年增長(zhǎng)1.43個(gè)百分點(diǎn)至14.76%，但需要注意的是，中位數(shù)僅能代表行業(yè)平均水平，部分中小金租仍存在資本的困擾。

不良率在小幅波動(dòng)后，2023年保持平穩(wěn)，中位數(shù)與2022年持平，且處于較低的水平；但撥備覆蓋率的中位值則出現(xiàn)了邊際弱化，目前仍保持在較高的水平，整體風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力仍較高。

整體來(lái)看，2023年金租行業(yè)進(jìn)一步回歸租賃本源，航空航運(yùn)等重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展穩(wěn)定，逐步提升直接租賃業(yè)務(wù)占比，但距監(jiān)管目標(biāo)仍有明顯差距；規(guī)模穩(wěn)步提升的過(guò)程中，利潤(rùn)出現(xiàn)一定波動(dòng)，盈利壓力逐漸顯現(xiàn)，整體不良率和撥備覆蓋率仍表現(xiàn)較好；競(jìng)爭(zhēng)格局中，銀行系金租占據(jù)著絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位，在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中也具備明顯的先發(fā)優(yōu)勢(shì)和更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，而中小金租所面臨的壓力預(yù)計(jì)會(huì)進(jìn)一步加大。

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