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探索緩解中小微企業(yè)融資難題的信用方案
思瀚產業(yè)研究院 新華社    2022-01-02

—聚焦《加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案》

國務院辦公廳印發(fā)的《加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案》29日發(fā)布，為進一步發(fā)揮信用信息對中小微企業(yè)融資的支持作用，推動建立緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問題的長效機制探索路徑。

“這是近期國務院出臺的一系列‘保市場主體、應對新的經濟下行壓力’政策措施之一。”國家發(fā)展改革委秘書長趙辰昕在當日召開的國務院政策例行吹風會上說，實施方案堅持以支持銀行等金融機構提升服務中小微企業(yè)能力為出發(fā)點，多種方式歸集各類涉企信用信息，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展。

趙辰昕介紹說，一是加強信用信息共享整合。在依法依規(guī)、確保信息安全的前提下，逐步將納稅、社會保險費和住房公積金繳納、水電氣、不動產等信息納入共享范圍，依托全國中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺構建全國一體化融資信用服務平臺網絡，按照公益性原則提供信息查詢等服務。支持銀行、保險、擔保、信用服務等機構接入融資信用服務平臺。二是深化信用信息開發(fā)利用。完善中小微企業(yè)信用評價指標體系，實現精準“畫像”。強化獲貸企業(yè)信用狀況動態(tài)監(jiān)測，提高風險預警和處置能力。對依法認定的惡意逃廢債行為，依法依規(guī)開展聯(lián)合懲戒。三是保障信息主體合法權益。嚴禁將獲取的信息用于為企業(yè)提供融資支持以外的活動。

截至目前，全國中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺已經與103個地方實現了互聯(lián)互通，覆蓋了273個地方的站點，入駐的金融機構超過2000家，企業(yè)超過1380萬家。通過各級融資信用服務平臺，累計發(fā)放信用貸款大約1.65萬億元。

國家發(fā)展改革委財政金融和信用建設司司長陳洪宛說，實施方案針對信用信息共享存在的堵點痛點，推動緩解中小微企業(yè)缺乏有效抵質押資產、銀企信息不對稱的問題，既要增加中小微企業(yè)貸款的可獲得性，也要降低金融機構不良貸款風險。一是擴大信用信息共享范圍，將中小微企業(yè)融資業(yè)務最急需的14大類、37項信息納入共享范圍；二是提升信用信息共享質量，明確信用信息共享清單，更具可操作性；三是降低信用信息獲取成本。

國家公共信用信息中心主任周民說，建設全國一體化融資信用服務平臺網絡，并不是推倒重來、搞重復建設，而是充分整合利用現有資源，提高運作效率，將主要從數據共享一體化、融資服務一體化、監(jiān)測預警一體化和標準規(guī)范一體化四方面推進。

中國銀保監(jiān)會普惠金融部負責人毛紅軍表示，當前小微企業(yè)貸款投放呈現量增、面擴、價降的良好趨勢。截至2021年11月末，全國小微企業(yè)貸款余額49.45萬億元，其中單戶授信1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額18.73萬億元，同比增速24.13%，比各項貸款增速高12.79個百分點，近三年平均增速超過25%。

毛紅軍說，銀保監(jiān)會強化監(jiān)管引領，將銀行參與信用信息共享的情況納入小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價體系；鼓勵銀行將企業(yè)信用信息與機構內部的金融數據有機結合，改進業(yè)務審批技術和風險管理模型，積極創(chuàng)新信用貸款產品；指導銀行防控數據風險，依法合規(guī)查詢和使用信用信息，嚴防數據對外泄露和濫用。