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商業(yè)銀行監(jiān)管體系不斷完善
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院    2022-11-27

隨著金融改革的持續(xù)深入，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)不斷完善監(jiān)管理念、監(jiān)管目標(biāo)和 監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)連續(xù)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》（銀 監(jiān)發(fā)〔2017〕6 號(hào)）、《關(guān)于開展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項(xiàng)治理 工作的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕46 號(hào)）、《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通 知》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4 號(hào)）。

《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管 理委員會(huì)令 2018 年第3 號(hào)）、《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督 管理委員會(huì)令 2018 年第 6 號(hào)）、《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的 通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕23 號(hào)）、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整 治“回頭看”工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕27 號(hào)）等多項(xiàng)文件，內(nèi)容涵蓋提升銀 行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治、銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控、彌補(bǔ)監(jiān)管短板、開 展“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”、“十亂象”專項(xiàng)治理、規(guī)范業(yè)務(wù)開展等多個(gè)方面。 上述文件的有效實(shí)施將逐步規(guī)范銀行業(yè)務(wù)的開展，治理規(guī)避監(jiān)管、違規(guī)套利等行為， 有利于促進(jìn)銀行業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展。

2015 年 12 月，人民銀行宣布從 2016 年起將現(xiàn)有的差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整和合意貸款管理機(jī)制“升級(jí)”為“宏觀審慎評(píng)估體系”（MPA），為結(jié)構(gòu)性改革營(yíng)造適宜的貨幣金融環(huán)境。

MPA 從資本和杠桿情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性、定價(jià)行為、資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)情況、跨境融資風(fēng)險(xiǎn)和信貸政策執(zhí)行七個(gè)方面引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自我 約束和自律管理，并以評(píng)定等級(jí)的方式對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行考核。MPA 體系的建立和不 斷完善，有助于提升監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)效率，更好地降低社會(huì)融資成本，提升貨幣政 策向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的傳導(dǎo)效果，同時(shí)更有力地防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。 黨的十九大報(bào)告指出，要“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”。

人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化銀行業(yè)改革開放等方面出臺(tái)一系列新的監(jiān)管政策，進(jìn)一步完善監(jiān)管制度，推動(dòng)銀行業(yè)治理機(jī)制改革，切實(shí)防范重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

來(lái)源： 思瀚產(chǎn)業(yè)研究院 力合微